קיימים סוגים רבים של קופות גמל על מנת לספק מענה לצרכים שונים של מגוון רחב של קהלים. אילו קופות גמל קיימות, מהם ההבדלים ביניהן ומהם היתרונות שלהן? כל התשובות לשאלות הכי חמות מחכות לכם ממש בהמשך הכתבה.
נתחיל מהבסיס: מהי קופת גמל?
אחת מבין שלושת האפשרויות העומדות לבחירתכם בהקשר של חיסכון פנסיוני היא קופת גמל . מדובר במוצר לחיסכון ארוך טווח המכיל למעשה רכיב חיסכון טהור, בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים שמכילים לצד רכיב החיסכון גם אלמנט ביטוחי. לקופת גמל יש יתרונות רבים שרלבנטיים לשכירים ולעצמאים כאחד, לצד מאפיינים ייחודיים. למשל, אחד התכונות המעניינות של קופת הגמל הוא שהיא מקבת תחתיה מגוון רחב של מוצרי חיסכון והשקעה המשמשים משקיעים לכל טווח זמן (קצר, בינוני וארוך). במאמר זה נתמקד ב- 3 אפיקי ההשקעה הפופלריים ביותר.
3 קופות גמל שכדאי שתכירו
קופת גמל לקצבה
שמות רבים יש למוצר זה: קופת גמל לחיסכון, קופת גמל לתגמולים, קופת גמל לפיצויים וקופת גמל משלמת קצבה. לא משנה איך תקראו לה, כיום הרעיון הוא אותו רעיון: מדובר במכשיר חיסכון פנסיוני לכל דבר ועניין. מדובר באפיק חיסכון טהור, כלומר ללא ביטוח. החיסכון עצמו מתחלק לשני רכיבים: תגמולים ופיצויים. בעבר שימש קופת הגמל כמכשיר להשקעה והרבה אנשים היו מפקידים אליו את כספם כדי ליהנות מהטבת מס ולמשוך את הכסף בכל עת, אך החל מ- 2008 ניתן להשתמש בו רק לטובת חיסכון שתוכלו ליהנות ממנו רק כקצבה חודשית שתקבלו עם צאתכם לגמלאות. אפיק זה כולל הטבות מס לשכירים ולעצמאים כאחד בעת ההפקדה ובעת משיכת כספים כקצבת פנסיה.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא סוג של קופת גמל בעלת מאפיינים אחרים מאלה שהזכרנו: ראשית, לא חייבים לחכות לגיל פרישה על מנת למשוך את הכסף. הכסף זמין עבורכם בכל עת, לכל מטרה, אך משיכה כרוכה בתשלום 25% מס רווחי הון. ניתן לפתוח קופ"ג להשקעה לכל אזרח בישראל, בכל גיל, ולהפקיד אליה עד לסכום התקרה (נכון לשנת 2023 הסכום עומד על 76,449 ₪). יתרונה של הקופה הוא בעיקר בגמישותה: תוכלו להחליט כמה כסף אתם מפקידים, באיזו תדירות ובאיזו דרך, ומתי למשוך את הכסף. יש לציין כי אם תחליטו למשוך את הכסף כקצבה לאחר גיל 60 תיהנו מהטבות מס משמעותית. אנשים רבים משתמשים באפיק זה בתור השלמה לתוכנית חיסכון לכל ילד. אמנם הממשלה מפקידה אוטומטית כספים לכל ילד ואתם יכולים להכפיל את הסכום, אך הסכום הנצבר הוא יחסית נמוך. אם יש לכם כספים פנויים שאתם רוצים לחסוך לטובת עתיד הילדים, תוכלו להשתמש בפונקציה הזו.
קופת גמל תיקון 190
פקודת מס הכנסה שנכנסה לתוקפה בשנת 2012 יצרה אפיק השקעה מיוחד המתאים במיוחד לחוסכים ותיקים, אשר עונים לקריטריונים ספציפיים: חוסכים שחצו את גיל 60 אשר מקבלים קצבת פנסיה מינימלית (4,849 ₪ נכון לשנת 2023) ומעוניינים להשקיע את כספם הפנוי בקופת גמל במגבלה של עד כמה מליוני שקלים. לחיסכון בדרך זו ניתן ליהנות מהטבות מס רבות וייחודיות. כך, למשל, ניתן להחליט אם למשוך ת כל כספי החיסכון בתשלום מס מופחת (15% נומינלי) או למשוך את הכסף כקצבה פטורה ממס. מעבר לכך יש לאפיק זה עוד יתרונות רבים, כולל הטבת מס שעוברת בירושה ליורשיו של החוסך.
כך תבחרו את קופת הגמל המתאימה ביותר עבורכם
במאמר זה ציינו 3 קופות גמל ייחודיות שכדאי להכיר. בטרם השקעה, חשוב להבין קודם כל מה הצרכים והמטרות שלכם, ולאחר מכן לערוך השוואה מעמיקה בין האפשרויות המתאימות, מעבר לדמי ניהול ולתשואות. בעניין זה המומחים של פתרונות עדיפים יכולים לעזור לכם.
הסוכנות שלנו עובדת כבר עשרות שנים עם מיטב הגופים הפיננסיים ומשתמשת במערכת חכמה המאפשר השוואה דקדקנית בין כל האופציות. נשמח להכיר אתכם, לעזור לכם לבחור את המוצר הנכון והמסלול הנכון בשבילכם ולהעניק לכם שקט נפשי בהתנהלות הפיננסית שלכם. צרו קשר עוד היום:
