ככל שאנשים מתבגרים ועוברים לפנסיה, אחת הדאגות העיקריות שעומדות בפניהם היא הבטחת זרם קבוע של הכנסה לתמיכה בצרכים ובאורח חייהם. השקעות פיננסיות הן אחת הדרכים להשיג זאת, אך זה יכול להיות מאתגר לנווט בעולם הפיננסים המורכב, במיוחד למי שלא מכיר את האפשרויות השונות העומדות לרשותו.
סוגי ההשקעות הפיננסיות השונות שאזרחים ותיקים יכולים לבצע
רכישת דירה להשקעה היא אופציה מצוינת לקשישים המחפשים מקור הכנסה קבוע. ברכישת דירה יכולים אנשי הגיל השלישי להשכיר אותה ולקבל הכנסות משכירות, שיכולות לסייע בהשלמת הכנסתם. היתרון המרכזי של השקעה בנדל"ן הוא שמדובר בנכס מוחשי, מה שאומר שערכו יכול לעלות עם הזמן. בנוסף, ניתן להתאים את שכר הדירה שהם מקבלים מנכסיהם בהתאם לאינפלציה, מה שעוזר להבטיח שהכנסתם עומדת ביוקר המחיה. רכישת דירה יכולה להתבצע ע"י לקיחת משכנתא הפוכה , ובכך להקל על עצמם. אפשרות השקעה נוספת למבוגרים היא השקעה בניירות ערך כגון אג"ח, קרנות נאמנות או קצבאות. אג"ח הן בעצם הלוואות המונפקות על ידי תאגידים או גופים ממשלתיים, המשלמים ריבית קבועה לבעל האג"ח. קרנות נאמנות הן תיקי השקעות המכילים מגוון נכסים שונים, כמו מניות ואג"ח, המנוהלים על ידי מנהל קרן מקצועי. קצבאות הן למעשה חוזים עם חברת ביטוח המספקים זרם הכנסה מובטח לאורך תקופה מוגדרת. השקעה בבורסה היא אפשרות נוספת עבור קשישים המחפשים צמיחה לטווח ארוך. שוק המניות יכול לספק תשואות גבוהות יותר בהשוואה לסוגים אחרים של השקעות, אך הוא מגיע גם עם סיכונים גבוהים יותר. מבוגרים שבוחרים להשקיע בבורסה צריכים להיות מוכנים להרחיק את התנודות בשוק ועליהם לגוון את תיק ההשקעות שלהם כדי למזער את הסיכון. בנוסף, חיוני לעבוד עם יועץ פיננסי שיכול לעזור להם לקבל החלטות השקעה מושכלות.
מדוע חיוני לקבל הכנסה קבועה בגיל השלישי
ללא קשר לסוג ההשקעה בה בוחרים, חיוני לקבל זרם הכנסה קבוע בגיל השלישי. ככל שאנשים מתבגרים, ההוצאות שלהם נוטות לעלות, וייתכן שהם יצטרכו להוציא יותר על שירותי בריאות, דיור וצרכים חיוניים אחרים. ללא מקור הכנסה קבוע, הם עלולים להיאבק לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם ואולי אפילו יצטרכו להשתמש בחסכונותיהם, מה שעלול לרוקן את חשבון הבנק שלהם לאורך זמן. כדי להבטיח הכנסה קבועה בגיל השלישי, צריכים לשאוף לגוון את השקעותיהם וליצור תיק מאוזן שיכול לספק הכנסה לטווח קצר וארוך. זה יכול לכלול השקעות בנדל"ן, ניירות ערך והשקעה בשוק המניות. בנוסף, מבוגרים צריכים לשקול ליצור תקציב ולעמוד בו, מה שיכול לעזור להבטיח שהם לא יוציאו יתר על המידה וייגמר להם הכסף.
